Мониторинг залогового имущества банков

Оценочная компания

Тел.: +38 (067) 232-20-22

Залоговое кредитование — один из самых распространенных видов кредитования, по условиям которого заемщик, гарантируя свои обязательства, предоставляет кредитору в залог движимое или недвижимое имущество. Однако при этом существуют риски появления непредвиденных ситуаций, которые могут негативно сказаться на залоговом обеспечении. Этот вид риска заключается в недостаточности средств, которые могут быть получены от реализации предоставленного банку обеспечения кредита для полного удовлетворения долговых требований к заемщику.

Оценочная компания “Эксперт ИН” предлагает своим партнерам услугу “Мониторинг залогового имущества”, которая позволит управлять рисками по обеспечению кредитов. Чтобы заказать услугу или получить консультацию эксперта, звоните по номеру +38 (067) 232-20-22

Понятие мониторинга (проверки) залогового имущества банков

Мониторинг залогового имущества — это совокупность мер, которая направлена на обеспечение контроля за качественными, количественными и стоимостными характеристиками объекта залога, условий его хранения и правовой принадлежности.

Главной целью мониторинга залогового имущества банков является установление его характеристик, условий хранения и эксплуатации требованиям, которые указываются в договоре залога. Мониторинг залогового обеспечения применяется также для управления риском утраты или повреждения предмета залога, позволяет установить факт ухудшения качественных характеристик заложенного имущества и других нарушений условий договора залога с целью формирования комплексных мер по защите интересов банка в области залогового обеспечения кредита, а также провести его переоценку для определения новой ценности.

Своевременное проведение мониторинга позволяет предотвратить повреждение всех составляющих залога, дает возможность диверсифицировать риски, а также выбрать те предметы залога, которые меньше всего имеют склонность к данных явлений. Регулярный мониторинг залогового имущества позволит оптимизировать работу банка с залогами, а также уменьшит риски кредитной операции.

Мониторинг залогового имущества банков может быть разовым или периодическим. Пользователями этой услуги являются действующие банки, банки с временной администрацией и банки в состоянии ликвидации.

Мониторинг залогового имущества выполняет следующие задачи:

  • Проверка фактического наличия имущества в местах хранения и эксплуатации.
  • Проверка состояния залогового имущества.
  • Подтверждение прав собственности на объект, который заствляється.
  • Контроль за текущей рыночной стоимостью имущества.
  • Анализ достаточности залогового имущества с учетом имеющейся информации о наличии требований третьих лиц на собственность предмета залога.

Когда нужно проводить мониторинг

Проверка наличия и условий хранения залогового имущества в соответствии с требованиями НБУ является обязательной для банковского сектора Украины и осуществляется в течение всего срока кредитного договора с периодичностью, которая зависит от вида этого имущества. Кроме того, периодичность мониторинга может зависеть от класса заемщика - чем он ниже, тем чаще нужно проводить проверки имеющегося обеспечения. В случае снижения категорий обслуживания долга и наличия негативной информации о заемщике, периодичность проверок необходимо увеличить.

Кто может проводить мониторинг застваного имущества банков

  1. Внутренние сотрудники банков — специалисты риск менеджмента, а также их структурных подразделений оценки и залогового имущества.
  2. Сотрудники службы безопасности, бухгалтерии (в банках, в которых действует Фонд гарантирования вкладов), которые могут по своей структуре и должностным обязанностям выполнять эту работу.
  3. Внешние компании, которые предоставляют эту услугу по договору аутсорсинга. К ним относятся оценочные компании, страховые компании, коллекторские компании.

Однако, исходя из существующей практики, которая сложилась относительно предоставления этой услуги на банковском рынке Украины, предпочтение отдается оценочным компаниям. Ведь, оценочные компании имеют возможность не только выполнять мониторинг или інвентеризацію активов, в том числе залога в банках, но также могут проводить независимую оценку, согласно законодательства Украины. Нормативное регулирование такой деятельности определяется Национальным банком Украины. Так, в соответствии с пунктом 4.17 постановления №23 правления НБУ от 20 января 2012 г. “Об утверждении положений о порядке формирования и использования банками Украины резервов для возмещения возможных затрат по активным банковским операциям” банк осуществляет проверку наличия и состояние такого имущества, полученного в залог: недвижимого имущества, в том числе целостных имущественных комплексов, движимого имущества, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте и переработке, ценных бумаг, имущественных прав на получение денежных средств из выручки, иного имущества и имущественных прав.

Мониторинг залогового имущества оценочной компанией “Эксперт ИН”

Наши специалисты осуществляют проверку залогового имущества в строгом соответствии с действующим законодательством Украины и сроками, предусмотреными в договорах залога. Заказчик сам определяет способ проведения мониторинга в зависимости от вида имущества, которое нужно проверить.

Результатом проведения мониторинга залогового имущества и его переоценки является Акт осмотра наличия и состояния хранения залогового имущества, его формальный аудит о соответствии заключенного договора залогового имущества правоустанавливающим документам на это имущество, соответствие технических параметров заключенного договора, а также иные, согласованные с банком критерии, по которым происходит осмотр и составляется акт осмотра залогового имущества. Соответствующий акт также составляется в случае потери предметом залога качеств, которые присутствовали в нем на момент составления договора залога.

Обращайтесь к нам, мы качественно предоставляем услуги по мониторингу залогового имущества, ведь имеем большой опыт в отрасли оцени, а в штате компании работают высококвалифицированные эксперты, которые владеют международными и национальными сертификатами оценщиков.

Чтобы заказать услугу или получить профессиональные консультации, звоните по номеру +38 (067) 232-20-22